Електронното средство за плащане е модерна технология, която ви позволява да плащате за стоки и услуги, без да използвате пари в брой. Електронните портфейли и банковите карти са най-често срещаните видове ESP. Какво представляват електронните средства за плащане и какво се отнася за тях, ще опишем по-долу.
Банкови карти
Има три основни типа банкови карти - кредитни, дебитни и предплатени. Достъпът до банкова сметка, в която се съхраняват лични пари или пари, издадени от банка на кредит, се осигурява чрез дебитни или кредитни карти.
Предплатената карта е по същество електронен портфейл. Можете да го използвате без да отваряте банкова сметка. Предплатените карти се издават от кредитни институции, което е различно от бонус и карти за подарък, издавани от бензиностанции или магазини.
Делът на плащанията, използващи електронни платежни средства, се увеличава от година на година: през 2009 г. от 100 плащания само 21 са извършени чрез банкакарти, за 2017 г. - вече 71 плащания.
Електронни портфейли
Само кредитна организация - оператор на електронни пари се занимава с предоставяне на електронни портфейли и извършване на плащания.
Електронните пари не се поставят в депозит, не се начисляват лихви върху остатъка им, не подлежат на застраховка съгласно разпоредбите на закона за застраховане на депозитите. Освен това кредитната институция няма право да предоставя на клиентите си електронни пари на кредит.
Електронните портфейли позволяват не само да съхранявате пари, но и да извършвате плащания, да плащате за услуги и стоки, да теглите пари в брой или по банкова сметка. Разплащанията чрез електронни платежни средства се извършват незабавно; повечето системи извършват сетълменти в различни валути.
Как да стартирате електронен портфейл: избор на EMF
Регистрацията на електронен портфейл се извършва на няколко етапа. Първият е изборът на оператор на електронни пари. Списъкът на опериращите оператори на ЕМП е представен на уебсайта на Банката на Русия.
ЕМФ операторът е длъжен да предостави пълна информация за тарифите, условията за ползване и прехвърлянето на средства преди сключване на споразумение с клиента.
Условията на споразумението се публикуват на уебсайта на банковата организация, на екраните на платежните терминали и банкоматите. Струва си да се има предвид, че банката може да разглежда определени действия като съгласие за сключване на споразумение. Например първияттранзакция, извършена с предплатена карта.
Ако правилата за използване на електронен портфейл бъдат нарушени, банката може да спре или напълно да спре да го използва.
Цели на използване на портфейла
Избира се валутата за електронното платежно средство - може да бъде рубли или чуждестранна валута.
Анонимен електронен портфейл е подходящ за малки разходи, които не изискват процедура за идентификация - предоставяне на документи за самоличност. За да го регистрирате, достатъчно е да посочите минималното количество данни на уебсайта на кредитната институция. Такъв портфейл ви позволява да съхранявате само рубли и има лимит за максималната сума за теглене на месец.
Нелични портфейли с опростена идентификация изискват от банката да предостави определено количество информация в замяна на подобрено използване.
Персонализиран портфейл предоставя максимални възможности: максималната сума е 600 хиляди рубли, няма ограничения за преводи на месец. За издаване на персонализиран портфейл се изисква пълна идентификация и предоставяне на оригинали или копия на документи, заверени от нотариус.
Правила за парични преводи и теглене
Ако собственикът на електронното платежно средство е физическо лице, тогава той може да превежда средства на индивидуални предприемачи, юридически или физически лица. Процедурата се провежда в съответствие с установенитепо законови граници и след преминаване на опростената идентификация. Преводи от юридически лица към физически лица също могат да се извършват в съответствие с ограниченията, посочени в закона, но електронните парични преводи към други юридически лица са забранени.
Възможно е също теглене на средства чрез различни видове електронни платежни средства. Физическите лица могат да прехвърлят валута по банкова сметка и да получават пари в брой. Юридическите лица могат да теглят само по банкова сметка.
Общи условия на ESP
Правилата за използване на електронни платежни средства са регламентирани от действащото законодателство:
- ESP може да се използва от физически, юридически лица и индивидуални предприемачи.
- Достъпът до ESP се отваря след сключване на споразумение с кредитна институция.
- В случай на нарушаване на условията на публичното предложение или споразумение, кредитната институция има право временно да прекрати портфейла или напълно да го затвори.
- Кредитната организация е длъжна да информира клиента за всички транзакции, извършени с помощта на ESP. Договорът посочва как ще се получават съобщенията.
- Ако срещнете проблеми с вашия електронен портфейл, трябва да съобщите за тях на кредитната институция в рамките на два дни. Ако това не е направено, тогава банката може да откаже да върне средствата. От кредитна институция, която не е отговорила на сигнали от клиенти за незаконни плащания, се изисква да възстанови цялата сума в рамките на 30 дни след подаване на заявлението.
Какво екорпоративни електронни средства за плащане
Електронният портфейл е средство за плащане, предоставено от оператора без отваряне на сметка. Най-популярните са Qiwi, Yandex. Money, Webmoney. С помощта на такива портфейли можете да плащате с електронни пари с контрагенти.
При създаване на корпоративен портфейл се сключва споразумение с оператор на електронни пари. Операторът издава ключове и код за достъп до портфейла. Можете да депозирате и теглите пари само като се свържете с банковата си сметка.
Затварянето или отварянето на корпоративен портфейл се докладва на данъчната служба в рамките на 7 работни дни. Ако собственикът на електронното платежно средство не направи това, той е изправен пред глоба.
ESP задание
Основната цел на електронните платежни средства е бързото предаване на платежни инструкции. ESP значително опростяват обработката на информация за банкови транзакции и намаляват цената на процедурата.
Други срещи могат с право да се нарекат предимства:
- Удобство. За купувача е по-удобно да борави с разплащателни карти, отколкото с голяма сума в брой. Въпреки това, не забравяйте, че ESP няма официален статут на законно платежно средство.
- Пластмасовата карта може да действа като виртуален магазин за средства.
- Ако картата е изгубена или открадната, собственикът може да спести пари, като я блокира.
Как да прехвърля пари към Yandex. Money
Yandex. Money е едно от най-популярните електронни средства за плащане. Има няколко начина за попълване на портфейла, въведен в системата:
- От банкови карти на всякакви кредитни институции.
- От баланса на мобилен телефон, свързан с портфейла на Yandex.
- Чрез точки за попълване на пари в сетълмента.
- Чрез интернет банкиране, при условие че потребителят е клиент на банката, предоставяща услугата.
- Преводи от руска поща, Unistream, CONTACT.
- От банкова сметка.
- Чрез системите Qiwi или WebMoney.
- Обработка на заеми в микрофинансови институции.
Друга опция за попълване на портфейл в системата Yandex. Money е свързване към банкова карта и кредитиране на пари от нея.
Future ESP
Предоставянето на услуги, платени чрез електронни платежни средства, е печеливша и много атрактивна бизнес линия за кредитни и финансови институции. Въпреки това, когато ги използвате, е необходимо да се вземат предвид различни нюанси, които ще помогнат да се избегнат правни рискове. Но това в никакъв случай не е единствената причина експертите да отделят много време за анализиране на проследяването и регулирането на паричните преводи. Недостатъците в нормативните правни актове не само ограничават, но и определят по-нататъшната посока на развитие на отделните платежни инструменти и системи. Значението на анализа на регулирането на паричните преводи вероятно ще се увеличи в близко бъдеще.
В това отношение ключът към успешното развитие както на индустрията като цяло, така и на всеки от нейните участници е познаването на техническите аспекти,характеристики и правна рамка, въз основа на които се използват електронни платежни средства и прехвърляне на средства. Разбирането на всички нюанси гарантира безопасността на финансовите ресурси на потребителя и коректността на преводите.
